#PeDatorie | Creditele, răul necesar. Primele două reguli de bază: creditul să fie în moneda în care aveți veniturile, nu luați un credit pentru nevoi frivole!

Publicat 2021-02-21 19:16:00

Trăim pe datorie și săptămâna aceasta. Daniel Coman continuă seria explicațiilor din economie. De data aceasta aflăm cum să facem să nu ne îndatorăm prea tare când luăm un credit de la bancă.

În primul rând, întotdeauna, creditul trebuie să fie în valuta în care aveţi veniturile! Aveţi salariul în lei, nu luaţi credit în euro, dolari, sau în altă valută, ci tot în lei. Cursul se poate schimba oricând în defavoarea voastră, adică leul poate să scadă faţă de euro, de exemplu - ceea ce s-a tot întâmplat şi o să se mai întâmple - şi vă treziţi că rata creşte.

Este o decizie extrem, extrem de proastă să facem un credit pentru nevoi frivole. Adică pentru un televizor scump, un telefon de ultimă generaţie, o vacanţă, sau alte astfel de cheltuieli care nu numai că nu vă aduc venituri sau beneficii, dar sunt şi perisabile. Bucuria unui telefon nou, de ultimă generaţie, trece într-o lună două, se uzează moral şi tehnologic, peste doi ani e deja vechi. Rata la credit durează cam 5 ani, în medie. Iar până la sfârşitul celor 5 ani, puteţi să ajungeţi să plătiţi şi dublul preţului acelui telefon.

Un alt sfat important este să nu vă lăsaţi încântaţi de dobânda variabila. Alegeţi dobânda fixă! În felul ăsta, ştiţi sigur de la început cât veţi plăti în fiecare lună, şi nu veţi avea surprize legate de creşterea ratei. Sigur, acum, dobânzile sunt mici şi foarte atrăgătoare, dar asta înseamnă doar că şansele sunt mai mari ca ele să urce pe viitor. De exemplu, rata la un credit pentru apartament creşte cu mai bine de 100 de lei pe lună, dacă dobânda se majorează cu doar un punct procentual.

Şi, chiar dacă pare puţin cam greu de ascultat sfatul următor, dacă aveţi de gând să luaţi un credit, mai aşteptaţi puţin! În primul rând, poate vă răzgândiţi. În al doilea rând, chiar dacă sunt la minime istorice, dobânzile s-ar putea să mai scadă, pe termen scurt, după care să crească din nou. Iar momentul în care sunt mai jos e cel pe care vreţi să îl prindeţi. România, la fel ca lumea întreagă, abia începe să vadă de departe diminuarea pandemiei, ceea ce dă speranţe de revenire din criză. Ca să impulsioneze economia, băncile centrale scad dobânzile de politică monetară, ceea ce se întâmplă şi la noi. Iar asta dă semnalul în piaţă pentru împrumuturi mai ieftine. Dar nu se întâmplă imediat. Întâi scad dobânzile la depozite, iar apoi, treptat cele pentru credite. Aşa că luna viitoare sau poate peste două luni ar putea fi un moment mai bun să faci drumul către bancă decât acum.

Însă, până să faci drumul către bancă, nu face greşeala de a te întreba "Care este suma maximă pe care o pot obţine?". Sau, bine, poţi să te întrebi, dar nu ăsta trebuie să fie factorul determinant. Ci trebuie să calculezi "ce rată lunară îmi permit?". Din fericire, în ultimii ani, băncile şi-au reglat filtrele prin care aleg cui dau bani şi mai ales cât. Şi a apărut gradul de ]ndatorare, stabilit de Banca Naţională a României. Adică rata pentru un credit în lei nu poate să depăşească 40% din veniturile nete ale împrumutatului. În cazul programului Noua Casă, gradul maxim de îndatorare creşte la 45%, dar dacă vreţi un credit în valută, atunci scade la 20% din veniturile lunare. Exact din motivele explicate deja, riscul e mai mare în cazul valutei. La un calcul simplu, pentru un salariu net de 3.000 de lei lunar, un grad de îndatorare de 40% înseamnă că rata va putea fi de maximum 1.200 de lei pe lună.

Şi dacă nu era de ajuns, băncile au devenit şi mai selective atunci când decid dacă merităm sau nu un credit. Ca să ne împrumute, banca este interesată dacă avem sau nu proprietăţi pe numele nostru, dacă avem venituri fixe sau variabile. Unde suntem angajaţi, de cât timp, şi cum o duce compania la care lucrăm. Unele domenii sunt mai riscante când vine vorba de oprit activitatea sau de dat oameni afară, am văzut asta în ultimul an. Contează şi dacă avem familie, copii. Şi bineînţeles, istoricul de credit - dacă am mai luat împrumuturi, dacă le-am achitat la timp, dacă suntem client conştiincios, în general.

În concluzie, gândiţi-vă bine atunci când vreţi să luaţi un credit, pentru că bucuria banilor grămadă durează puţin, iar ratele pot să pară nesfârşite şi copleşitoare!

Sursa
Social: O investiţiei de milioane de euro, pe apa Sâmbetei. Staţia de epurare din Lugoj, piesă de muzeu

Şase milioane de euro curg zilnic pe apa Sâmbetei. A râului Timiş, mai exact. De ani de zile, staţia de epurare din Lugoj e practic un ...

Social: Scandalul MĂRTIȘOR. Reacția învățătoarei: Cuvântul „urât” nici n-a existat în exprimarea mea

Învățătoarea din Argeș acuzată că ar fi umilit un elev după ce a primit de la el un mărțișor a reacționat....

Social: Masca la ora de sport, obligatorie în spaţiile închise au decis, într-un final, autorităţile. Elevii o pot da jos într-o singură situaţie

Oficialii din Sănătate şi Educaţie au decis: elevii trebuie sa facă mişcare cu masca pe faţă, dacă sunt într-un spatiu închis. O ...

Social: Comisia Europeană recomandă statelor UE să amendeze companiile care nu le oferă salarii egale bărbaţilor şi femeilor

Comisia Europeană a propus joi reguli pentru respectarea principiului 'la muncă egală, salariu egal' şi le-a recomandat celor 27 de stat...

Social: Prețurile la alimente au explodat! A noua a lună consecutivă de creșteri!

Prețurile la alimentele de bază au explodat, înregistrându-se o creștere semnificativă pentru a noua lună consecutivă! Indicele glob...

Social: VIDEO Comisie de anchetă la Braşov după o petrecere, cu largă participare a jandarmilor, la care nu s-au purtat măşti de protecţie

„Am luat la cunoştinţă despre manifestarea care a avut loc în unitatea noastră. Astfel, în seara zilei de 28 februarie, la ieşirea ...

Social: Observator descoperă colțul magic al vedetelor: Băieții de la Noaptea Târziu și întrebarea care face diferența

Băieţii de la Noaptea Târziu au vorbit într-un interviu acordat pentru Observator despre proiectul artistic pe care-l promovează și nu...

Social: Ce își doresc femeile atunci când călătoresc

Un studiu recent, prezentat pe o platformă de călătorii, a analizat preferințele femeilor atunci când vine vorba de vacanțe. Deloc sur...

Social: Prioritari şi nu prea. Directorul Spitalului de Psihiatrie Jebel spune că niciunul din cei 460 de pacienţi nu a fost vaccinat anti COVID

Campania de vaccinare de la noi, merge şi nu prea. Categoriile prioritare încă nu au primit serul care să îi ferească de boală....

Social: Primele constatări în urma crimei de la Oneşti. Lucian Bode: ”Urmele pe corpul uneia dintre victimele de la Oneşti sunt de la „muniţie neletală”

Ancheta va stabili ce fel de muniţie s-a folosit la interveţie, muniţie letală şi muniţie neletală, a spus Bode....

Social
47.353 de persoane vaccinate împotriva COVID-19 în ul...

Comitetul de coordonare a vaccinării a anunţat, viner...

Social
Pandemia a schimbat obiceiurile culinare ale românilor...

Unele obiceiuri nu se schimbă niciodată. Aproape toţ...

Social
INSP: Aproape 450 de persoane s-au infectat cu SARS-CoV...

Datele Institutului Naţional pentru Sănătate Public...

Social
Pe lista de aşteptare pentru transplant, dar cu priori...

Comitetul Naţional de Coordonare a Activităţilor pri...

Social
Cei mai scumpi ghiocei. Amendă uriaşă pentru patru p...

Patru persoane au cules o specie de ghiocei protejați ...

Social
Cel puţin unu din şapte copii şi tineri, afectat de ...

Cel puţin unu din şapte copii - sau 332 de milioane d...

Social
BREAKING NEWS  Bilanț COVID-19, 5 martie 2021. Cazuri...

Sunt ultimele informații despre infectare cu coronavir...

Social
Alerte de măşti neconforme date de România. Trei noi...

Sistemul de alertă rapidă pentru produse nealimentare...

Social
Un copil și o femeie au fost loviţi de o maşină în...

Un copil și o femeie care îl însoțea pe acesta au f...

Social
EXCLUSIV  Ioana Mihaela Neacșu, șefă a Inspectoratu...

Șefa PSD a Inspectoratului Școlar București, Ioana M...

© Copyright 2021 PortalZiare.ro - Stiri din ziare, reviste, ultimele stiri.
Continutul si imaginile stirilor sunt © Copyright-ul site-urilor de la care au fost preluate. PortalZiare.ro nu este raspunzator pentru continutul lor.